Ketahui syarat dan ketentuan Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI sebelum mengajukan pinjaman agar proses pengajuan Anda berjalan lancar dan sukses.
Mengajukan pinjaman Kredit Usaha Rakyat (KUR) di Bank Rakyat Indonesia (BRI) bisa menjadi solusi tepat untuk mengembangkan usaha kecil dan menengah Anda.
Namun, sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk memahami syarat dan ketentuan yang berlaku agar proses pengajuan berjalan lancar dan peluang persetujuan meningkat.
Artikel ini akan membahas secara rinci syarat dan ketentuan KUR BRI yang perlu Anda ketahui. Dengan informasi yang tepat, Anda dapat mempersiapkan dokumen dan memenuhi persyaratan dengan baik, sehingga pengajuan pinjaman Anda lebih cepat dan efisien.
Syarat dan Ketentuan KUR BRI
1. KUR Mikro
Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro dirancang untuk membantu perorangan yang mengelola usaha produktif dan layak, yang telah beroperasi aktif paling tidak selama enam bulan.
Penerima KUR ini tidak boleh memiliki kredit aktif lain dari perbankan, kecuali untuk kredit konsumtif seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), dan Kartu Kredit.
- Dokumen yang diperlukan untuk mengajukan KUR Mikro meliputi:
- KTP (Kartu Tanda Penduduk),
- Kartu Keluarga (KK),
- Surat izin usaha yang relevan dengan kegiatan usahanya.
Limit pinjaman yang ditawarkan berkisar hingga Rp 50 juta per debitur, dengan dua pilihan jenis pinjaman:
- Kredit Modal Kerja (KMK) yang memiliki jangka waktu pengembalian maksimal tiga tahun,
- Kredit Investasi (KI) dengan periode pengembalian hingga lima tahun.
KUR Mikro menawarkan keuntungan seperti pembebasan biaya administrasi dan provisi, menjadikannya pilihan yang ekonomis bagi para pelaku usaha kecil.
2. KUR Kecil
KUR Kecil ditujukan untuk para pelaku usaha yang telah menjalankan usaha produktif dan layak minimal selama enam bulan dan tidak menerima kredit dari perbankan, dengan pengecualian pada kredit konsumtif.
Untuk mengajukan KUR Kecil, debitur harus memiliki:
- Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), atau
- Surat izin usaha lainnya yang diakui dan dapat dipersamakan.
Dalam segi pembiayaan, KUR Kecil menawarkan pinjaman dari Rp 50 juta hingga Rp 500 juta. Terdapat dua jenis pinjaman yang dapat dipilih:
- Kredit Modal Kerja (KMK) dengan tenor maksimal empat tahun,
- Kredit Investasi (KI) dengan tenor maksimal lima tahun.
Agunan yang diperlukan akan disesuaikan dengan peraturan bank yang berlaku, memastikan fleksibilitas dan keamanan bagi kedua pihak.
3. KUR TKI
KUR TKI khusus disediakan untuk calon Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang akan berangkat bekerja ke negara-negara seperti Singapura, Hong Kong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia. KUR ini membantu mereka dalam mempersiapkan kebutuhan finansial awal.
Syarat administratif yang harus dipenuhi calon penerima KUR TKI antara lain:
- KTP
- Kartu Keluarga
- Paspor
- Visa
- Perjanjian kerja dengan pengguna jasa di negara tujuan,
- Perjanjian penempatan dari agen penempatan TKI.
KUR TKI menawarkan pinjaman hingga Rp 25 juta, dengan masa pinjaman yang bisa disesuaikan hingga maksimal tiga tahun atau sesuai durasi kontrak kerja, dan bebas dari biaya administrasi serta provisi.
Detail Besaran Bunga Kredit Usaha Rakyat (KUR) di BRI
Bank Rakyat Indonesia (BRI) menawarkan fasilitas Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan tingkat bunga yang berbeda-beda tergantung pada jenis dan plafon pinjaman.
KUR BRI dirancang untuk mendukung pengembangan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dengan memberikan akses pembiayaan yang lebih mudah dan terjangkau. Berikut adalah rincian dari tingkat bunga yang ditetapkan oleh BRI untuk produk KUR:
1. KUR Super Mikro:
- Tingkat Bunga: 3% per tahun.
- Plafon Pinjaman: Sampai dengan Rp 10 juta.
- Tujuan: Pinjaman ini cocok untuk pelaku usaha super mikro yang membutuhkan modal kerja atau investasi kecil dalam menjalankan usahanya. Tingkat bunga yang sangat rendah ini dimaksudkan untuk memudahkan para pengusaha kecil dalam memulai atau mengembangkan usahanya.
2KUR Mikro:
- Tingkat Bunga: Antara 6% hingga 9% per tahun.
- Plafon Pinjaman: Antara Rp 10 juta hingga Rp 100 juta.
- Tujuan: Pinjaman ini ditujukan bagi pelaku usaha mikro yang membutuhkan modal lebih besar untuk ekspansi atau peningkatan skala usaha. Pinjaman ini memberikan fleksibilitas lebih dengan rentang plafon yang luas, sehingga menyesuaikan kebutuhan beragam usaha.
3. KUR Kecil:
- Tingkat Bunga: 6% hingga 9% per tahun.
- Plafon Pinjaman: Antara Rp 100 juta hingga Rp 500 juta.
- Tujuan: Dirancang untuk usaha kecil yang telah berkembang dan memerlukan suntikan dana signifikan untuk pengembangan lebih lanjut. Pinjaman ini menunjang kebutuhan modal kerja besar atau pembelian aset yang strategis.
Kebijakan Agunan
1. Tanpa Agunan
Untuk pinjaman dengan plafon hingga Rp 100 juta, peminjam tidak perlu menyediakan agunan tambahan. Kebijakan ini membantu mempercepat proses pinjaman dan mengurangi beban administratif bagi pelaku usaha kecil.
2. Dengan Agunan
Pinjaman dengan plafon di atas Rp 100 juta memerlukan agunan tambahan. Agunan ini diperlukan sebagai jaminan atas pinjaman dan biasanya meliputi aset berharga seperti properti atau kendaraan.
Penilaian agunan dilakukan berdasarkan kriteria dan prosedur yang ditetapkan oleh bank, yang memastikan keamanan dan kesesuaian nilai agunan dengan jumlah pinjaman.
Panduan Lengkap Cara Mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI
Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang disediakan oleh Bank Rakyat Indonesia (BRI) merupakan solusi pembiayaan yang ditujukan untuk membantu pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) dalam mengembangkan bisnisnya.
Dengan adanya kemajuan teknologi, proses pengajuan KUR kini bisa dilakukan secara online maupun langsung di kantor cabang BRI terdekat.
- Persiapan Dokumen
- Sebelum mengajukan KUR BRI, ada beberapa dokumen yang perlu disiapkan, termasuk:
- Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Kartu Keluarga (KK)
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
- Surat Izin Usaha (SIU) dari instansi yang berwenang
Pastikan semua dokumen dalam keadaan terkini dan valid untuk memperlancar proses verifikasi dan pengajuan.
Cara Mengajukan KUR BRI
1. Pengajuan Online
- Kunjungi Situs Resmi: Akses platform pengajuan KUR BRI di kur.bri.co.id melalui browser di ponsel atau komputer.
- Pendaftaran: Jika belum memiliki akun, klik ‘Daftar’ untuk membuat akun baru atau gunakan opsi login dengan akun Google.
- Verifikasi Email: Setelah mendaftar, cek email Anda untuk proses verifikasi dan ikuti instruksi yang diberikan.
- Login dan Pengajuan Pinjaman: Setelah verifikasi, login kembali dengan email dan kata sandi yang telah didaftarkan. Pilih opsi ‘Ajukan Pinjaman KUR’.
- Isi Data Diri dan Usaha: Lengkapi formulir dengan informasi pribadi dan data usaha Anda secara akurat.
- Unggah Dokumen: Lampirkan dokumen-dokumen yang diperlukan sesuai dengan persyaratan.
- Isi Pengajuan Pinjaman: Tentukan jumlah pinjaman dan jangka waktu pengembalian. Gunakan fitur ‘hitung angsuran’ untuk melihat rincian pembayaran bulanan.
- Submit Pengajuan: Setelah semuanya terisi, klik ‘ajukan pinjaman’ dan tunggu konfirmasi apakah pengajuan Anda diterima.
2. Pengajuan Langsung ke Cabang BRI
- Siapkan Dokumen: Bawa semua dokumen yang diperlukan ke cabang BRI terdekat.
- Kunjungi Cabang BRI: Datang langsung ke cabang dan ambil nomor antrian untuk layanan KUR.
- Proses Pengajuan: Ketika giliran Anda tiba, sampaikan keinginan Anda untuk mengajukan KUR kepada customer service. Ikuti semua arahan dan prosedur yang diberikan oleh petugas.
Memahami syarat dan ketentuan KUR BRI sebelum mengajukan pinjaman adalah langkah penting untuk memastikan proses pengajuan berjalan mulus dan meningkatkan peluang persetujuan.
Dengan mempersiapkan segala dokumen yang diperlukan dan mengikuti panduan yang telah dibahas, Anda dapat mengoptimalkan peluang mendapatkan pinjaman KUR BRI untuk mengembangkan usaha Anda.
Semoga informasi ini membantu Anda dalam mengajukan KUR BRI dengan lebih percaya diri dan sukses.
