Kenali perbedaan mendalam antara kartu kredit VISA dan Mastercard untuk menentukan pilihan yang tepat sesuai kebutuhan finansial Anda.
Kartu kredit telah menjadi alat pembayaran yang umum digunakan di seluruh dunia, dengan VISA dan Mastercard sebagai dua penyedia terbesar.
Meskipun keduanya menawarkan kemudahan dan keuntungan, ada beberapa perbedaan yang mungkin mempengaruhi keputusan Anda dalam memilih salah satunya.
Artikel ini akan membahas secara mendalam perbedaan antara kartu kredit VISA dan Mastercard, mulai dari jangkauan penerimaan, biaya, hingga manfaat dan fitur yang ditawarkan.
Dengan memahami perbedaan ini, Anda dapat menentukan kartu kredit mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda.
Perbedaan Antara VISA dan Mastercard
1. Perusahaan Provider
VISA adalah singkatan dari VISA International Service Association, sebuah entitas yang berlokasi di Foster City, California, Amerika Serikat.
Didirikan pada tahun 1955, VISA Inc. telah berkembang menjadi salah satu pemimpin pasar global dalam teknologi pembayaran. VISA tidak hanya menyediakan kartu kredit, tetapi juga kartu debit dan kartu prabayar.
Mereka beroperasi di lebih dari 200 negara, memberikan kemudahan akses dan pembayaran lintas batas dengan aman dan efisien.
Mastercard, yang dimulai pada tahun 1966, merupakan perusahaan yang berbasis di Purchase, New York. Sebagai saingan utama dari VISA, Mastercard Worldwide juga menyediakan berbagai solusi pembayaran yang meliputi kartu kredit, kartu debit, dan produk pembayaran elektronik lainnya.
Mastercard telah menunjukkan pertumbuhan yang signifikan dengan menawarkan produk dan layanan yang inovatif, dan beroperasi secara luas di berbagai negara di seluruh dunia.
2. Popularitas dan Jangkauan
Kedua provider kartu kredit ini memiliki jaringan yang luas dan diterima di berbagai tempat belanja, restoran, dan fasilitas lainnya di seluruh dunia. Namun, terdapat beberapa perbedaan dalam hal popularitas dan preferensi penggunaan di berbagai wilayah:
VISA umumnya lebih populer di kawasan Asia. Banyak negara Asia memilih VISA sebagai provider utama karena sejarah panjang dan kerjasama yang kuat antara VISA dan bank-bank lokal di berbagai negara Asia.
Selain itu, VISA sering menawarkan promosi khusus yang ditargetkan untuk pasar Asia yang meningkatkan nilai tambah bagi penggunanya.
Mastercard cenderung lebih banyak digunakan di Amerika dan Eropa. Hal ini dikarenakan Mastercard sering mengadakan kemitraan dengan institusi keuangan besar di kedua wilayah tersebut, dan menawarkan teknologi pembayaran canggih yang sesuai dengan kebutuhan pasar Amerika dan Eropa.
Mastercard juga mengambil keuntungan dari jaringan luas mereka untuk menyediakan layanan kepada pelanggan internasional yang melakukan perjalanan lintas negara.
Jenis Kartu Kredit VISA dan Keuntungan yang Ditawarkan
1. Visa Signature
Kartu Visa Signature dirancang untuk nasabah dengan pendapatan yang stabil dan tinggi, dengan limit kredit mulai dari 100 juta rupiah hingga tidak terbatas.
Fasilitas premium yang disertakan meliputi akses ke Airport Lounge, layanan bantuan perjalanan (travel assist), keanggotaan eksklusif di klub golf, serta penawaran khusus untuk perjalanan (special travel). Kartu ini cocok untuk individu yang sering bepergian dan menikmati gaya hidup mewah.
2. Visa Infinite
Visa Infinite menawarkan fasilitas yang lebih luas, termasuk asuransi perjalanan lengkap, layanan bantuan perjalanan, dan Special Priority Pass yang memudahkan interaksi dengan petugas imigrasi di hampir semua bandara di dunia.
Dengan limit kredit yang dimulai dari 50 juta rupiah, kartu ini ideal bagi pelancong yang sering melakukan perjalanan internasional.
3. Visa Classic
Dengan batas transaksi maksimal hanya 5 juta rupiah, Visa Classic menjadi pilihan yang sesuai untuk kalangan muda atau mereka yang baru memulai menggunakan kartu kredit.
Meskipun memiliki fitur yang lebih terbatas, kartu ini tetap memberikan kemudahan dalam transaksi sehari-hari.
4. Visa Gold
Visa Gold menawarkan limit kredit yang tinggi, hingga 100 juta rupiah, dengan berbagai fitur menarik seperti diskon di merchant tertentu.
Kartu ini cocok bagi pengguna yang sering melakukan transaksi besar dan menginginkan keuntungan ekstra dalam belanja.
5. Visa Platinum
Dirancang untuk individu dengan pendapatan minimal 25 juta rupiah per bulan, Visa Platinum menyediakan limit kredit sangat tinggi yang bisa mencapai tak terhingga.
Kartu ini menawarkan berbagai fasilitas eksklusif dan cocok untuk pengguna yang menginginkan layanan dan fasilitas premium.
Jenis Kartu Kredit Mastercard dan Keuntungan yang Ditawarkan
1. World Mastercard
Sebagai kartu yang setara dengan Visa Infinite, World Mastercard menuntut minimum penggunaan tahunan sebesar 75 juta rupiah.
Kartu ini menyediakan layanan kemudahan reservasi, akses bandara, serta layanan Identity Theft Resolution untuk melindungi identitas pengguna dari pencurian. Ideal bagi mereka yang sering bepergian dan membutuhkan proteksi ekstra.
2. World Elite Mastercard
Sebagai kartu paling elit dari Mastercard, World Elite Mastercard menawarkan kemudahan yang lebih luas dalam reservasi hotel, akses bandara, dan restoran mewah.
Dengan fitur tambahan seperti Identity Theft Resolution Service, kartu ini sangat cocok untuk individu yang berpergian secara internasional dan menghargai kemudahan serta keamanan dalam setiap aspek.
3. Mastercard Classic
Dengan limit kredit hanya 5 juta rupiah, Mastercard Classic adalah pilihan bagi mereka yang memiliki penghasilan minimal sesuai UMR atau 50 juta rupiah per tahun.
Kartu ini sesuai untuk pengguna pemula atau mereka yang membutuhkan kartu kredit untuk transaksi sehari-hari dengan batasan yang jelas.
4. Mastercard Gold
Dengan limit hingga 100 juta rupiah, Mastercard Gold menawarkan fasilitas yang lebih baik untuk pengguna yang melakukan transaksi dalam jumlah besar secara rutin. Namun, pengguna juga harus siap dengan iuran bulanan yang lebih tinggi dibandingkan kartu kredit biasa.
5. Mastercard Platinum
Menyediakan fasilitas paling lengkap di antara jenis kartu Mastercard lainnya, Mastercard Platinum menawarkan batas kredit yang mulai dari 75 juta rupiah hingga tak terbatas.
Dengan berbagai fitur premium, kartu ini sangat cocok bagi pengguna yang menginginkan layanan eksklusif dan kemudahan tanpa batas dalam bertransaksi.
Perlindungan Nasabah oleh VISA dan Mastercard
Dalam era digital saat ini, keamanan transaksi online menjadi prioritas utama bagi para pengguna kartu kredit.
Untuk itu, provider seperti VISA dan Mastercard telah mengembangkan sistem keamanan yang canggih untuk melindungi nasabah dari risiko keamanan yang mungkin terjadi.
1. Sistem Keamanan VISA
VISA mengimplementasikan sistem pengamanan yang terintegrasi dengan teknologi Verified by VISA. Sistem ini membutuhkan pengguna untuk memasukkan PIN statis atau One Time Password (OTP) setiap kali melakukan transaksi online.
OTP ini merupakan kode keamanan yang bersifat sementara dan hanya bisa digunakan sekali saja, sehingga meningkatkan keamanan transaksi.
Ketika nasabah hendak melakukan pembelian atau transaksi, OTP akan dikirimkan ke nomor telepon genggam yang telah didaftarkan sebelumnya. Langkah ini menambah lapisan proteksi, memastikan bahwa hanya pemegang kartu yang dapat menyelesaikan transaksi.
2. Sistem Keamanan Mastercard
Sejalan dengan VISA, Mastercard juga menawarkan fitur keamanan yang disebut SecureCode. SecureCode berfungsi serupa dengan OTP, di mana nasabah harus memasukkan kode keamanan tambahan saat melakukan transaksi online. Kode ini biasanya dikirimkan melalui SMS ke nomor yang telah terdaftar.
Sistem SecureCode ini dirancang untuk mencegah penyalahgunaan kartu kredit dan memastikan bahwa transaksi yang dilakukan adalah sah dan diotorisasi oleh pemilik kartu.
3. Biaya Transaksi Internasional
Biaya tambahan dalam transaksi kartu kredit, terutama yang dilakukan di luar negeri, juga merupakan aspek penting yang perlu dipertimbangkan oleh nasabah.
4. Biaya Transaksi VISA
Untuk transaksi internasional menggunakan VISA, ada biaya tambahan sebesar 1% dari total transaksi. Biaya ini merupakan standar yang dikenakan VISA untuk mengkompensasi risiko dan biaya pengolahan transaksi lintas negara.
Nasabah perlu mempertimbangkan biaya ini saat melakukan pembelian atau transaksi di luar negeri, karena dapat menambah jumlah total yang harus dibayar.
5. Biaya Transaksi Mastercard
Mastercard, di sisi lain, memiliki struktur biaya yang lebih variatif. Biaya transaksi internasionalnya berkisar antara 0,2% hingga 1%, tergantung dari kebijakan merchant dan negara tempat transaksi dilakukan.
Variabilitas ini memungkinkan fleksibilitas namun juga memerlukan pemahaman yang lebih mendalam dari nasabah untuk mengestimasi biaya total yang akan dikeluarkan.
Mengetahui perbedaan antara kartu kredit VISA dan Mastercard adalah langkah penting untuk memilih alat pembayaran yang tepat bagi kebutuhan finansial Anda.
Setiap kartu memiliki keunggulan dan kekurangan tersendiri yang dapat mempengaruhi pengalaman bertransaksi Anda.
Semoga artikel ini memberikan wawasan yang jelas dan membantu Anda dalam membuat keputusan yang bijak. Selamat menentukan pilihan kartu kredit yang terbaik untuk Anda dan nikmati kemudahan bertransaksi dengan percaya diri!
