Baru mengenal dunia kartu kredit? Temukan berbagai kartu kredit terbaik untuk pemula yang menawarkan keuntungan menarik dan kemudahan penggunaan.
Memasuki dunia kartu kredit bisa menjadi langkah penting dalam mengelola keuangan pribadi, terutama bagi pemula yang baru mulai memahami manfaat dan tanggung jawabnya.
Memilih kartu kredit yang tepat sejak awal dapat membantu Anda membangun sejarah kredit yang baik dan menikmati berbagai keuntungan.
Artikel ini akan mengulas 9 kartu kredit terbaik untuk pemula yang menawarkan berbagai fitur menarik, seperti bunga rendah, program reward, dan kemudahan penggunaan.
Simak rekomendasi berikut untuk menemukan kartu kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda.
1. CIMB Niaga Classic
Bank CIMB Niaga menawarkan CIMB Niaga Classic, sebuah kartu kredit yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan dasar pemegang kartu. Terdapat dua varian dari kartu ini, yaitu yang berlogo MasterCard dan Visa. Kedua jenis ini menawarkan serangkaian manfaat yang menguntungkan bagi penggunanya:
- Fasilitas Cicilan Tetap: Memungkinkan Anda untuk mengonversi pembelian besar menjadi cicilan bulanan dengan suku bunga yang kompetitif.
- Reward Berlimpah: Pemegang kartu dapat menikmati akumulasi poin reward yang bisa ditukarkan dengan berbagai hadiah atau voucher.
- Bebas Iuran Tahunan: Untuk pemegang kartu MasterCard, mereka akan mendapatkan keuntungan bebas iuran kredit seumur hidup. Sementara bagi pemegang kartu Visa, bebas iuran tahunan diberikan untuk dua periode tahunan pertama.
2. Sinarmas Cashback Platinum Visa
Bank Sinarmas menghadirkan Sinarmas Cashback Platinum Visa, yang merupakan pilihan ideal bagi pemula dengan syarat penghasilan yang relatif terjangkau.
Bank ini hanya memerlukan bukti penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan untuk bisa mengajukan kartu ini, syarat yang cukup rendah dibandingkan dengan kebanyakan bank lain.
- Bebas Iuran Tahunan Seumur Hidup: Salah satu keuntungan terbesar dari kartu ini adalah pembebasan biaya tahunan untuk selamanya, yang menjadikannya sangat ekonomis.
- Cashback dan Diskon: Kartu ini juga menawarkan berbagai program cashback dan diskon di merchant-merchant tertentu, meningkatkan nilai penggunaan sehari-hari.
3. BCA Everyday Card
Bank Central Asia (BCA) menawarkan BCA Everyday Card, yang sangat sesuai untuk mereka yang mencari kemudahan dan manfaat luas dalam satu kartu. BCA dikenal dengan jangkauannya yang luas dan pelayanan yang terpercaya, menjadikan bank ini pilihan populer di Indonesia.
- Bebas Iuran di Tahun Pertama: Anda tidak perlu membayar iuran tahunan untuk tahun pertama pemakaian.
- Iuran Tahun Berikutnya: Mulai tahun kedua, iuran tahunan hanya sebesar Rp 125.000, jumlah yang cukup terjangkau.
- Cicilan 0% di E-commerce: Menawarkan fasilitas cicilan 0% di berbagai platform e-commerce, membantu Anda mengatur keuangan dengan lebih baik saat berbelanja online.
4. UOB Yolo Card
UOB Yolo Card terkenal di kalangan pemula karena kemudahannya dalam proses aplikasi; hanya dengan menyertakan NPWP dan KTP, calon pemegang kartu sudah dapat melamar kartu ini. Kartu ini mengenakan iuran tahunan sebesar Rp 300.000, namun menawarkan keuntungan bebas iuran untuk tahun pertama.
Selanjutnya, fasilitas bebas iuran dapat terus dinikmati asalkan kartu digunakan untuk transaksi minimal satu kali setiap bulan dengan minimum transaksi Rp 100.000 per bulan.
Ini memotivasi penggunaan reguler kartu, membantu pemegang kartu memaksimalkan manfaat dari kartu kredit sambil menjaga aktivitas kredit yang baik.
5. Permata Reward Card Classic
Permata Reward Card Classic adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang ingin mulai menggunakan kartu kredit. Kartu ini membebankan iuran tahunan sebesar Rp 200.000, yang tergolong moderat di kalangan kartu kredit.
Bank Permata memudahkan proses aplikasi dengan persyaratan yang tidak rumit, membuat kartu ini mudah diakses oleh banyak orang.
Fasilitas yang menonjol dari kartu ini adalah program SimplePay 0%, yang menawarkan cicilan 0% untuk transaksi di sektor-sektor seperti hotel, maskapai penerbangan, dan agen perjalanan.
Ini adalah keuntungan yang signifikan bagi mereka yang sering melakukan perjalanan atau berencana untuk liburan, memberikan kemudahan dan fleksibilitas dalam pengelolaan keuangan.
6. BNI Gold
BNI Gold adalah kartu kredit yang ideal bagi pemula dengan persyaratan tahunan yang relatif terjangkau, yaitu penghasilan minimal Rp 36 juta per tahun.
Kartu ini menawarkan proses aplikasi yang sederhana dan akses mudah, menjadikannya pilihan yang menarik bagi banyak orang.
Meskipun limit kredit yang ditawarkan berkisar antara Rp 3 juta hingga Rp 4 juta, iuran tahunan untuk BNI Gold adalah Rp 240.000, yang relatif rendah untuk kategori kartu gold. Ini menjadikannya pilihan yang ekonomis bagi mereka yang mencari manfaat dari kartu kredit tanpa biaya tinggi.
7. BRI Visa Touch
BRI Visa Touch adalah pilihan yang menguntungkan bagi mereka yang baru memulai menggunakan kartu kredit.
Dikeluarkan oleh Bank Rakyat Indonesia (BRI), kartu ini menawarkan berbagai fasilitas menarik termasuk pembebasan iuran tahunan seumur hidup, sebuah limit kredit yang cukup besar yaitu Rp50 juta, dan syarat penghasilan minimal hanya Rp3 juta.
Selain itu, BRI Visa Touch juga menyuguhkan berbagai promosi yang menguntungkan yang bisa dimanfaatkan oleh para pemegang kartunya untuk menikmati lebih banyak keuntungan.
Namun, penting untuk dicatat bahwa untuk bisa mendapatkan Visa Touch by BRI, calon pengguna harus sudah memiliki pengalaman menggunakan kartu kredit sebelumnya.
8. Digibank Live Fresh Visa
Digibank Live Fresh Visa merupakan salah satu produk inovatif dari Digibank, bank digital yang terdepan. Kartu kredit ini ditawarkan dengan persyaratan yang sangat mudah, memudahkan calon pemegang kartu untuk mendapatkan akses ke produk ini.
Digibank Live Fresh Visa juga dikenal dengan promosi-promosinya yang menarik, termasuk penawaran cashback dan bonus aktivasi yang menambah nilai tambah.
Namun, iuran tahunan dari kartu ini terbilang sedikit lebih tinggi bagi pemula, yaitu sekitar Rp 300 ribuan, yang mungkin perlu dipertimbangkan oleh calon pemilik.
9. Kartu Kredit by Mandiri
Kartu Kredit by Mandiri sangat cocok bagi pengguna yang berada di daerah pedalaman, serta bagi mereka yang berada di lokasi lain di Indonesia. Bank Mandiri menawarkan dua varian produk kartu kredit, yaitu Mandiri Everyday Card dan Mandiri Gold.
Kedua kartu ini menawarkan keuntungan seperti bunga yang rendah dan limit kredit minimal Rp 2 juta. Iuran tahunan untuk kedua kartu ini adalah Rp 300.000, yang terjangkau mengingat manfaat yang ditawarkan.
Produk-produk ini dirancang untuk memberikan kenyamanan dan keuntungan finansial kepada pemegang kartu di berbagai lapisan masyarakat.
Memilih kartu kredit yang tepat untuk pemula dapat membuat pengalaman pertama Anda dalam dunia kredit lebih positif dan bermanfaat.
Dengan mempertimbangkan 9 kartu kredit yang telah dibahas, Anda dapat menemukan opsi yang menawarkan keuntungan terbaik dan memudahkan Anda dalam mengelola keuangan.
Semoga informasi ini membantu Anda membuat keputusan yang bijak dan memulai perjalanan keuangan Anda dengan langkah yang tepat.
Selamat mencoba dan nikmati berbagai manfaat dari penggunaan kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda!
